可疑交易报告的内容包括，可疑交易报告的要素？

投稿用户 • 2023年11月1日 pm7:38 • 学科资料大全 • 阅读 59

来源：人民网

据记者杜燕飞报道，央行等三个部门最近发布了一项名为《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》的规定。根据这项规定，从今年3月1日起，商业银行、农村合作银行、农村信用合作社、村镇银行等金融机构在为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上的现金存取业务时，必须对客户的身份进行识别和核实，并了解并登记资金的来源或用途。

根据招联金融首席研究员董希淼的观点，他表示《意见》的实施对公众存取款不会带来太多不便。他指出，我国移动支付相对发达，人们在日常生活中使用现金的比例较低，个人存取5万元及以上现金的情况并不常见。此外，移动支付和试点中的数字人民币等多种非现金支付方式可以满足人们的日常需求，对个人存取款影响较小。

一位国有大型商业银行的业务人员告诉记者：“《意见》并没有限制储户单笔存取款数额，只是在存取现金金额超过5万元人民币或等额外汇时，需要增加一项程序：存款时填写资金来源，取款时填写资金用途，但并未要求出具证明材料。”只要资金的来源和用途是合法合规的，按照规定办理现金业务登记即可。这一规定对个人存取款的便利程度影响很小。

根据记者梳理，自2020年7月1日起，央行开始在河北省试点开展大额现金管理工作，要求个人存取款超过10万元的需要进行登记。随后，于10月1日在浙江省和深圳市也开始试点，要求个人存取款分别超过30万元和20万元的进行登记。试点期限为2年。央行表示，这一管理措施不会对社会公众的日常经济活动产生明显影响。只要客户按规定履行登记义务，大额存取现金并不受到限制。

需要注意的是，《意见》强调了金融机构在保存客户身份资料及交易记录方面的重要性。金融机构应当遵循安全、准确、完整、保密的原则，妥善保存这些信息，以确保能够重现每笔交易。这样做的目的是为了提供给客户尽职调查、监测分析交易、调查可疑交易活动以及查处洗钱和恐怖融资案件所需的信息。

“根据三部门相关负责人今年1月份的表态，随着金融产品和业务模式的变化，金融行业在反洗钱工作方面面临新的挑战。为了提升我国在洗钱和恐怖融资风险防范方面的能力，我们需要进一步完善反洗钱监管制度，加强反洗钱监管。”

据业内人士指出，现金作为一种支付工具具有匿名性和不可追踪性，这使得大额现金往往成为洗钱、逃漏税等非法活动的首选。这些不法行为严重危害了国家的经济金融秩序。因此，加强对现金流动的监管和控制，成为维护国家经济金融安全的重要举措。

根据2016年修订后的《金融机构大额和可疑交易管理办法》，金融机构需要对当日单笔或累计交易金额达到人民币5万元以上（含5万元）、外币等值1万美元以上（含1万美元）的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付以及其他形式的现金收支进行报告。报告的要素包括客户的姓名、身份证件号码以及资金流向等信息。此外，对于可疑交易，无论金额大小，金融机构也应进行报告。

董希淼表示，最新发布的《办法》进一步细化和完善了客户身份资料和交易记录保存的具体要求，并参考了国际通行标准，补充了客户尽职调查的相关要求。他认为，《办法》的出台有助于完善反洗钱监管制度，打击非法现金使用行为，提高反洗钱工作水平，减少洗钱、恐怖融资等犯罪活动，更好地维护金融稳定和金融安全。

董希淼强调，金融机构在未来的发展中应该注重完善业务流程，并运用科技手段来加强对大额和可疑交易的监控能力，以提高反洗钱水平。同时，金融机构也要严格遵守个人信息保护法等法律法规，妥善保管相关信息数据，确保客户信息和隐私的安全。公众也应该认识到，配合金融机构和特定非金融机构做好反洗钱工作是每个人的义务，要积极参与大额现金存取业务登记等工作。

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